Innovation – ganzheitlicher Anspruch

Die Loonexx AG geht neue Wege und begreift Finanzierung als ganzheitlichen Prozess. Kreditanfragen beginnen für uns bereits bei der Geschäftsplanung und nicht erst bei der Abgabe von Finanzkennzahlen und BWAs. Dieser innovative Ansatz fordert von allen Partnern ein hohes Maß an Disziplin und bietet allen Beteiligten außergewöhnliche Transparenz und Planungssicherheit. Unsere Innovationen im Einzelnen:




Planning – sichert Qualität
Während der Geschäfts- und Finanzplanung werden wesentliche Erfolgsfaktoren plausibilisiert, analysiert und bewertet. Detaillierte Checklisten und Fragebögen vermitteln auch unerfahrenen Gründerinnen und Gründern wichtiges betriebswirtschaftliches Know-How. Das Vier-Augen-Prinzip zwischen Unternehmer und Steuerberater untermauert die Qualität der Planung. Unterstützt wird diese durch Persönlichkeits- und Standortanalysen seitens der Scheelen AG und gb Consite GmbH – Tools, die die Gründern und kleinen Unternehmen in der Regel nicht zur Verfügung stehen. 
 
Absicherung – minimiert Ausfallrisiken
Versicherungen gibt es viele. Neu ist, dass die Leistungen von Person- und Sachversicherungen an das Geschäftskonzept der Kreditnehmer angepasst wurden. Im Fall des Falles erfolgt die Schadensregulierung vom ersten Tag an auf Grundlage der Planungsdaten im System smartaxxess. Mit dem Zugang zu diesen Leistungen können Kreditnehmer fehlende Sicherheiten kompensieren.


Rating – Kreditvergabe bei AAA – BB+
Der Rechenkern ist ESMA-approved, seit 2002 bis heute millionenfach im Einsatz und mehrfach validiert. Das letzte Validierungsgutachten ermittelt eine Trennschärfe von über 90%, das heißt: 90% der ausfallgefährdeten Kreditnehmer werden im Voraus erkannt. Im Gegensatz zu klassischen Bankratingsystemen ist dieses Ratingsystem außerdem in der Lage, auch Gründungskonzepte und junge Unternehmen mit wenigen bzw. keinen historischen Bilanzdaten zu bewerten.

Finanzierung – bankenunabhängig
Das Absicherungskonzept kompensiert die teure und aufwändige Prüfung von Sicherheiten. Die Kreditvergabe inklusive KYC erfolgt komplett digital – ohne ein Blatt Papier  Das innovative Finanzierungsmodell macht das Bankgespräch überflüssig.  

Controlling – nachhaltige Begleitung
Die häufigste Ursache von Insolvenzen ist fehlendes Controlling, konstatiert eine Studie der Euler Hermes Kreditversicherung. Bei smartaxxess wird der Kreditnehmer während der gesamten Kreditlaufzeit über das System begleitet. Der regelmäßige automatisierte Abgleich von Soll- und Ist-Daten, der Digital Account Check (DAC) und jährliche Re-Ratings helfen Krisen rechtzeitig zu erkennen und zu vermeiden.

Dieses Zusammenspiel ermöglicht die effiziente Kreditfinanzierung für Gründerinnen und Gründer sowie junge und kleine Unternehmen.

smartaxxess: Lösungen für den jungen Mittelstand
smartaxxess ist konzipiert für die Beratung und Begleitung von kleinen Unternehmen und Gründern mit einem Kreditbedarf zwischen 50.000 und 250.000 EUR. Mit unserem Absicherungskonzept kompensieren Kreditnehmer gegenüber Kapitalgebern die aufwändige Bewertung von Sicherheiten und können auf ein Bankgespräch verzichten.

Lösung für Gründerinnen und Gründer: Prozess smartgründen
smartgründen richtet sich an Gründerinnen, Gründer und Start-ups, die bereits eine konkrete Geschäftsidee haben, Berufs- oder Branchenerfahrung und einen Kredit bis 250 k EUR benötigen. Ihr Vorteil: sie erfahren bereits vor der Kreditanfrage, ob sich ihr Geschäftskonzept rechnet und die Investition lohnt. 

Lösung für junge Unternehmen: Prozess smartprospect
Junge Unternehmen, die erst ein oder zwei Jahresabschlüsse vorweisen können, stehen bei der Bewertung und Finanzierung ihrer Konzepte vor ähnlichen Herausforderungen wie Gründerinnen und Gründer. smartprospect berücksichtigt im Rating und bei der Kreditvergabe die bisherigen Leistungen der Unternehmer. 

Lösung für kleine Unternehmen: Prozess smartexist
Kleine Unternehmen mit einem Kreditbedarf unter 250 k EUR sind aufgrund von Regulatorik und aufwändigen Kreditentscheidungsprozessen für klassische Institute wenig attraktiv. smartexist ist genau für diese Unternehmensgruppe konzipiert. Historische Daten und Planungsdaten werden im Rating zusammengeführt und bewertet.